¿Qué es el Interés Simple?
El interés simple es una forma plana, sin capitalización, de calcular el costo de un préstamo o el rendimiento de un depósito a corto plazo. El interés siempre se calcula sobre el capital original — nunca se suma al saldo para volver a cobrar interés sobre interés. Eso lo hace más barato que el interés compuesto para quien pide prestado y más fácil de planificar.
La Fórmula
I = P × r × t
Donde I es el interés total, P es el capital inicial, r es la tasa de interés anual en decimal (5% = 0.05) y t es el tiempo en años. Para obtener el saldo final (capital más interés):
A = P(1 + rt)
Ejemplo 1: Prestar $10 a interés simple
Los números pequeños hacen la fórmula evidente. Si pides $10 a interés simple al 6% durante 2 años: I = 10 × 0.06 × 2 = $1.20 de interés. Devuelves $11.20 en total. Duplica el plazo a 4 años y el interés se duplica a $2.40 — no hay aceleración por capitalización.
Ejemplo 2: Préstamo de $27,000 a 5 años
Ahora a escala de préstamo para auto. Un préstamo de $27,000 a 5 años al 7.5% anual: I = 27,000 × 0.075 × 5 = $10,125 en interés total. Pago total: $37,125. En un préstamo automotriz amortizado a interés simple, la cuota mensual sería alrededor de $541, y cualquier pago extra va directo al capital — reduciendo el interés futuro de inmediato.
Cuándo se Usa el Interés Simple
- Préstamos para autos: casi todos los créditos automotrices usan interés simple con devengo diario.
- Préstamos personales a corto plazo con fecha fija de pago.
- Certificados de depósito a corto plazo que pagan al vencimiento sin reinvertir.
- Créditos puente y anticipos de efectivo con comisión plana.
- Cálculo de cupones de bonos entre fechas de pago.
Errores Comunes
- Confundir la CAT/APR con una tasa plana: una tasa "plana del 5%" es mucho más cara que un 5% de tasa simple sobre saldos porque se cobra sobre el capital original todos los años.
- Ignorar el devengo diario: los créditos automotrices devengan interés cada día, así que pagar unos días antes cada mes reduce el costo total.
- Asumir que las cuentas de ahorro son interés simple: casi todas las cuentas de ahorro y CDs capitalizan al menos mensualmente.
Preguntas Frecuentes
¿Un préstamo para auto es a interés simple?
Sí — la gran mayoría de los créditos automotrices en México, España y Estados Unidos usan interés simple con devengo diario. Por eso pagar capital extra reduce el interés total.
¿Puedo liquidar un préstamo a interés simple anticipadamente?
Casi siempre sí, y ahorras dinero. Como el interés solo se cobra sobre el saldo pendiente, reducir el capital reduce el interés de cada día futuro. Revisa si hay penalización por prepago, aunque es rara en préstamos modernos.
¿Las cuentas de ahorro usan interés simple o compuesto?
Compuesto. Prácticamente todas las cuentas de ahorro y CDs capitalizan diaria o mensualmente. El interés simple en depósitos se limita a instrumentos como Cetes o T-bills muy cortos.
¿Cuál es la diferencia entre CAT/APR y APY en un préstamo simple?
En un préstamo estrictamente simple son prácticamente iguales porque no hay capitalización. Solo se separan cuando el interés se suma al saldo y se vuelve a cobrar — la esencia del interés compuesto.